Como saber a quantidade exata de financiamento que eu preciso?
Pegar dinheiro emprestado pode ser o combustível que faltava para sua empresa decolar, ou o peso que vai afundá-la. O segredo não está em conseguir o crédito, mas em saber exatamente quanto pedir.
Pedir de menos obriga você a buscar novos empréstimos (geralmente mais caros) em pouco tempo. Pedir demais gera juros desnecessários sobre um capital que ficará parado.
Veja como calcular o valor ideal para as duas principais frentes de financiamento:
1. Capital de Giro: Mantendo a engrenagem girando
O capital de giro é o dinheiro necessário para cobrir o intervalo entre o pagamento aos fornecedores e o recebimento das vendas.
Antecipação de Recebíveis
Se você vende muito a prazo, a antecipação parece a saída mais fácil. Mas cuidado: não antecipe tudo só porque pode.
- Analise o Fluxo de Caixa: Veja qual é o “buraco” exato no seu caixa para as próximas semanas.
- Compare Taxas: A antecipação é um desconto sobre um dinheiro que já é seu. Se o custo da antecipação for maior que sua margem de lucro, você está pagando para trabalhar.
- O Valor Ideal: Deve ser apenas o suficiente para cobrir as obrigações imediatas (folha, aluguel, fornecedores) até que o ciclo natural de recebimentos se normalize.
2. Financiamento para Investimentos: Foco no Retorno
Aqui, o dinheiro não é para “apagar incêndio”, mas para comprar máquinas, reformar ou expandir.
- Orçamento Detalhado: Não estime. Faça três orçamentos reais. Inclua custos de instalação, treinamento e possíveis manutenções iniciais.
- Cálculo do ROI (Retorno sobre Investimento): O novo investimento vai gerar lucro suficiente para pagar a parcela do financiamento e ainda sobrar caixa?
- Margem de Segurança: No caso de investimentos, é prudente adicionar uma reserva de contingência de 10% a 15% sobre o valor total para imprevistos na implementação.
Dicas de Ouro para não errar no cálculo
- Conheça seu Ciclo Financeiro: Saiba quantos dias, em média, o dinheiro demora para voltar para o seu caixa. Quanto mais longo o ciclo, maior a necessidade de capital.
- Separe Desejos de Necessidades: Financie o que traz eficiência ou aumento de receita. Evite financiar gastos operacionais recorrentes com empréstimos de longo prazo.
- Considere o Custo Efetivo Total (CET): O valor que você precisa deve levar em conta que, ao contratar $X$, as taxas e seguros podem fazer com que o valor depositado seja menor do que o esperado.
Use a tecnologia a seu favor: Conheça a Planejadora Financeira do Sebrae
Fazer esses cálculos de cabeça ou em cadernos pode levar a erros fatais. Para ajudar você a encontrar o valor exato da sua necessidade de capital, o Sebrae desenvolveu a Planejadora Financeira.
Essa ferramenta gratuita é essencial para:
- Descobrir a necessidade real de capital de giro: Chega de chutar valores!
- Planejamento Financeiro: Projete o futuro da sua empresa com dados sólidos.
- Monitoramento: Acompanhe se o que você planejou está de fato acontecendo no seu dia a dia.
Não tome decisões no escuro. Use a Planejadora Financeira do Sebrae para profissionalizar sua gestão e garantir que cada centavo financiado seja um passo em direção ao crescimento.